起投降至1萬(wàn)？銀行理財(cái)要大變了！利息可能超5%

作者：財(cái)務(wù)軟件來(lái)源：本站瀏覽次數(shù)：1846次發(fā)布時(shí)間：2018-04-11 17:30:36

象過(guò)河財(cái)務(wù)軟件這幾天得知銀監(jiān)保會(huì)發(fā)布了一份《辦法》，看完感覺(jué)：銀行坐不住了，非常努力地哄年輕人回歸銀行買理財(cái)。再不及時(shí)行動(dòng)，銀行就會(huì)失去現(xiàn)在的90后，未來(lái)的中堅(jiān)階層。

新規(guī)帶來(lái)了什么新變化?

這份辦法最亮眼的一點(diǎn)就是：“將單只公募理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)由目前的5萬(wàn)元降至1萬(wàn)元。”目前，商業(yè)銀行在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品最低都是5萬(wàn)元起售。新規(guī)實(shí)施之后，最少1萬(wàn)塊就可以買銀行的理財(cái)，雖說(shuō)收益不高，卻也是P2P、貨基、基金之外很重要的資產(chǎn)配置部分。

除了最惹眼的降低門檻，為吸納更多的人群和資金外，新規(guī)也含藏著銀行轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。現(xiàn)行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度規(guī)定公募理財(cái)產(chǎn)品只能投資貨幣型和債券型基金，新規(guī)放開(kāi)了相關(guān)限制，允許公募和私募理財(cái)產(chǎn)品投資各類公募證券投資基金。也就是說(shuō)，公募理財(cái)產(chǎn)品有可能開(kāi)始允許投股票。

與之相輔相成的是，銀行準(zhǔn)備推出更多的凈值型產(chǎn)品(比如貨幣基金就是凈值類)，與凈值相對(duì)的是固收，凈值類的收益是變化的。在此不妨大膽預(yù)測(cè)，銀行理財(cái)?shù)氖找娓?dòng)會(huì)更大，未來(lái)的產(chǎn)品既有可能出現(xiàn)收益超過(guò)5%，也有可能出現(xiàn)本金虧損。銀行產(chǎn)品會(huì)更加靈活，給到銀行資金管理方更多的自由。

老實(shí)巴交的銀行理財(cái)要轉(zhuǎn)型了嗎?

是的。只有避免同質(zhì)化才能生存下去。過(guò)去銀行理財(cái)因?yàn)橛须[性剛兌的存在，各家銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化非常嚴(yán)重。估計(jì)未來(lái)，銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品線布局將逐漸分化。

下載一個(gè)銀行APP、或者在第三方的銀行理財(cái)平臺(tái)就可以看到，一些大銀行在轉(zhuǎn)型成為全能型的資管機(jī)構(gòu)。比如有了以銀行存款為底層資產(chǎn)的類貨基產(chǎn)品，像富民寶，4.7%的收益，隨時(shí)存取;有了“固收+”產(chǎn)品，做起了類似P2P的業(yè)務(wù)。

轉(zhuǎn)型下的困局

銀行要轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品多樣化，收益浮動(dòng)化，也沒(méi)問(wèn)大家答不答應(yīng)?很多人會(huì)覺(jué)得我買貨基、買P2P有專門的渠道，去銀行就是為了配置低風(fēng)險(xiǎn)低收益的部分，你變了可怎么行?

對(duì)此持更大意見(jiàn)的還是中老年人，讓他們拿著養(yǎng)老金買非剛兌的理財(cái)還是非常困難的，也有不少銀行開(kāi)始嘗試發(fā)行符合新規(guī)要求的理財(cái)產(chǎn)品，但效果并不理想。大家對(duì)凈值化產(chǎn)品、1年期以上的產(chǎn)品接受程度低、私募產(chǎn)品客戶資源有限等問(wèn)題。

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